09-02-2019 01:28

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия, документы, процентная ставка

Количество индивидуальных предпринимателей в нашей стране увеличивается с каждым годом. Правительством разрабатываются и внедряются льготы и субсидии для поддержки малого и среднего бизнеса. Но любая коммерческая деятельность требует вложения материальных ресурсов. Для ее расширения чаще всего необходимо приобретение недвижимости. Не всегда на руках у предпринимателя есть такая большая сумма денег, и он вынужден обратиться за займом в банковское учреждение. В 2019 году ПАО «Сбербанк» предлагает несколько программ ипотечного кредита для бизнесменов по очень привлекательным процентным ставкам. Рассмотрим подробнее все эти предложения, узнаем, как возможно получить займ, и какие для того понадобятся документы.

Коттеджный поселок "Караваево Озеро-2": описание, местоположение, отзывыВам будет интересно:Коттеджный поселок "Караваево Озеро-2": описание, местоположение, отзывы

ипотека для ип сбербанк

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в ПАО «Сбербанк»

В банке может ипотеку получить и физическое лицо, и юридическое, в частности, индивидуальный предприниматель. Чтобы обезопасить себя от неблагонадежного и некредитоспособного клиента, Сбербанк изучает более внимательно заявление и документы от предпринимателя, которому, в свою очередь, необходимо доказать свою платежеспособность. Поэтому в перечень документов для получения ипотеки для ИП в «Сбербанке» обязательно включены документы для подтверждения финансового состояния.

Размер доллара в миллиметрах. Различаются ли банкноты размером?Вам будет интересно:Размер доллара в миллиметрах. Различаются ли банкноты размером?

Прежде всего, вам надо определиться, на кого будет оформляться ипотека: на физлицо или индивидуального предпринимателя. От этого будут зависеть условия и сроки выдачи.

ПАО «Сбербанк» требует от ИП, чтобы срок хозяйственной деятельности велся от шести месяцев, и у него была удовлетворительная кредитная история. В некоторых случаях банк имеет право потребовать поручительство члена семьи предпринимателя или третьего лица.

ипотека для ип в сбербанке условия

Факторы, способствующие одобрению ипотеки для ИП в «Сбербанке»

К таким факторам можно отнести:

  • Если предприниматель работает на общей системе налогообложения, при таких условиях клиент более привлекателен.
  • Имеющаяся положительная кредитная история в Сбербанке, причем учитывается информация не только по ипотечному займу, но и по любым кредитам.
  • У бизнеса потенциального заемщика нет сезонной зависимости.
  • Работает фирма с момента постановки на учет не менее одного года.
  • Абсолютно прозрачные доходы предпринимателя, подтвержденные соответствующими бумагами. сбербанк ипотека калькулятор

Список лучших банков ИспанииВам будет интересно:Список лучших банков Испании

Из вышеперечисленного можно сделать вывод: в целях одобрения ипотечного займа ИП должен подтвердить свою финансовую стабильность для своевременного погашения ипотечного долга и предоставить полный пакет документов.

Условия ипотечных программ для ИП

Сбербанк своим клиентам-индивидуальным предпринимателям предлагает покупку жилья как для собственных нужд, так и для расширения бизнеса. Но условия ипотеки для ИП в Сбербанке немного жестче, чем по обычным ипотечным программам. Обычно отличие заключается в процентной ставке, которая выше на 1-2 %, а также в сроке выдачи займа, который снижается до 15-20 лет. В некоторых программах сумму первоначального взноса увеличивают до 25 %.

Приобретение жилой недвижимости

К приобретаемой по ипотечному займу жилой недвижимости относятся следующие объекты: жилой дом, квартира (как в новостройке, так и на вторичном рынке), строительство жилья, загородная недвижимость, а также гараж и машино-место.

С общими условиями ипотечных программ ПАО «Сбербанк» можно ознакомиться в таблице ниже:

Ипотечная программа

Сумма займа, руб.

Срок выдачи

Первоначальный взнос, %

Строящееся жилье

от 300 000

до 30 лет

от 15

Готовое жилье

Заем с господдержкой для семей с детьми

до 8000,0 тыс.

до 30 лет

от 20

На строительство дома

от 300 000

от 25

Нецелевой кредит под залог недвижимости

от 500 000 до 10 000,0 тыс.

до 20 лет

-

Военная ипотека

до 2,398 тыс.

оплачивается за счет персонального счета НИС

Гараж или машино-место

определяется индивидуально

до 30 лет

от 25

Рефинансирование

от 300 000 до 7 000,0 тыс.

-

При оформлении ипотечного займа в Сбербанке можно воспользоваться мерами социальной поддержки, такими как материнский капитал или программа «Молодая семья».

Покупка коммерческой недвижимости

Коммерческая ипотека Сбербанка для ИП предоставляется для приобретения объектов нежилого назначения. В ПАО разработан ряд программ для такой покупки.

  • «Бизнес-Инвест» - эта программа позволяет предпринимателю вложить полученные деньги в строящийся объект недвижимости или другого имущества, а также по ней можно рефинансировать задолженность предпринимателя перед лизинговой компанией или другим банком.
  • «Бизнес-Недвижимость» позволяет приобретать имущество под залог для нужд коммерческой деятельности.
  • «Экспресс-Ипотека» от Сбербанка для ИП - самая популярная программа среди предпринимателей в Сбербанке, т. к. рассчитана на сумму до 10 млн руб., отсутствует комиссия по кредиту. Она позволяет приобретать недвижимость под залог. сбербанк ипотека для ип документы
  • «Доверие» - в этой программе кредит выдается бизнесмену без необходимости подтверждения целевого использования, это дает возможность не только приобрести недвижимость, но и провести ремонтные работы, закупить необходимый инвентарь и т. д. В этом случае заемщику выдается кредитная карточка для бизнеса.
  • «Бизнес-Доверие» - это аналогичная «Доверию» программа, но в том случае не выдается кредитная карта.
  • «Экспресс под залог» - это типовая программа кредитования предпринимателей под залог недвижимости, которая есть в собственности у ИП.

Как оформить вклад в пользу третьего лица - пошаговое описание, особенности и рекомендацииВам будет интересно:Как оформить вклад в пользу третьего лица - пошаговое описание, особенности и рекомендации

В 2019 году ПАО «Сбербанк» предлагает следующие условия:

Программа ипотеки

Сумма, руб.

Срок

% ставка

Особые условия

«Экспресс-ипотека»

от 300 000 до 10 000,0 тыс.

до 15 лет

13,9

Заем выдается только на приобретение некоммерческой недвижимости.

«Бизнес-доверие»

от 500 000

до 36 месяцев

от 12,0

В качестве залога банк берет: недвижимость, ценные бумаги, торговое и промышленное оборудование. Обязательное поручительство третьего лица.

«Экспресс под залог»

до 5000,0 тыс.

до 4 лет

от 15,5 до 17,5

Не требуется подтверждения целевого использования. Для залога можно оставить движимое и недвижимое имущество, оборудование.

«Доверие»

до 3 000,0 тыс.

до 3 лет

от 15,5

Залог не требуется, обязательное поручительство третьего лица.

«Бизнес-Инвест»

от 150 000 для сельхозпроизводителей;

от 500 000 для остальных

до 120 месяцев

от 11,0

Поручительство физических или юридически лиц, залог имеющегося имущества.

«Бизнес-Недвижимость»

от 500 000

до 120 месяцев

от 11,0

Приобретаемое имущество обязательно находится под залогом и страхуется.

Индивидуальный подбор программы

Подбор программы для кредитования обсуждается индивидуально. Сумма займа может зависеть от деятельности предпринимателя и субъекта нахождения.

Стоит обратить внимание на тот факт, что ставки по ипотеке для ИП в Сбербанке начинаются от 11 % годовых, а для физических лиц они ниже. Ставка по кредиту может возрасти еще на 1 % в случае отказа предпринимателя страховать свою жизнь и на период оформления ипотечной сделки.

Как рассчитать погашение?

Для предварительного расчета ипотечного кредита можно воспользоваться онлайн-калькулятором, с помощью которого можно получить следующие сведения:

  • чему будет равна сумма итоговой переплаты по займу;
  • какой должен быть минимальный уровень дохода;
  • каков будет размер ежемесячного платежа. ипотека сбербанк для ип ставка

Для получения таких сведений необходимо указать сумму, срок, процентную ставку кредита, дату выдачи займа и тип платежей. В результате пользователь получает сведения, которые может изучить, оценить свою платежеспособность.

Необходимые документы для ипотеки

После того как вы определились с программой кредитования в Сбербанке, необходимо собрать справки. Список документов от ИП для ипотеки в Сбербанке выглядит следующим образом:

  • Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией. Если есть временная, то подтверждающая это справка.
  • Выписка о госрегистрации ИП.
  • Документы, подтверждающие введения определенной деятельности.
  • Налоговую отчетность: для УНС необходимо предоставить декларацию за последний год, для ОСН – сведения за 2 года, для НДФЛ за предыдущий отчетный период.
  • Документацию по имуществу, которое переходит под залог банка: право собственности, договор купли-продажи.

Дополнительные сведения

После рассмотрения представленных документов банковское учреждение имеет право потребовать от вас дополнительные сведения по финансовой благонадежности клиента. Поэтому надо быть готовым к тому, что у вас спросят о семейном положении, наличии детей, запросят данные о доходах супруга/супруги и т. д. Вы можете в анкете на ипотечное кредитование указать свой дополнительный заработок без подтверждения доходов.

экспресс ипотека сбербанк для ип

Если до подачи заявки на ипотеку для ИП в Сбербанке вы не определились с окончательным вариантом приобретаемого имущества, то после получения одобрения вы обязаны банку предоставить полный пакет документации.

Порядок получения

Процесс оформления займа индивидуальным предпринимателем приведен ниже:

  • Обязательное изучение всех условий по действующей программе; для получения ипотеки в Сбербанке калькулятор поможет сделать выбор в пользу наиболее выгодного условия.
  • Подготовка актуальных документов и справок, со сроком действия не более 30 дней с момента подписания.
  • Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
  • Сбербанк анализирует заемщика и выносит окончательное решение.
  • Осуществляется поиск помещения для приобретения.
  • Заключается с продавцом предварительный договор купли-продажи, где обязательно указывается пункт покупки с помощью заемных средств, а также прописывается порядок и сроки расчета между участниками сделки.
  • Заключается договор страхования имущества, а при желании и здоровья.
  • Подписывается кредитный договор и договор об ипотеке.
  • Вносится первоначальный взнос, если это предусмотрено выбранной программой банка.
  • Сделка проходит государственную регистрацию в Росреестре и оформляется в пользу Сбербанка.
  • Перечисляются оставшиеся денежные средства на счет продавца. коммерческая ипотека для ип сбербанк

После завершения сделки заемщик должен исполнять оформленные обязательства по графику ежемесячных платежей по ипотеке для ИП в банке.

Выводы

Из рассмотренного можно сделать вывод: каждый платежеспособный индивидуальный предприниматель может получить ипотечный кредит в ПАО «Сбербанк» для приобретения любого вида недвижимости. И на вполне выгодных условиях.



Источник