Кредит от "Альфа-Банка": отзывы, условия

«Альфа-Банк» является одной из крупнейших и проверенных временем банковских организаций страны. Россияне доверяют этой компании, многие берут здесь кредиты. По отзывам, «Альфа-Банк» предлагает действительно выгодные условия потребительских займов. В статье рассмотрим, какие требования к заемщикам выдвигает эта организация, что нужно для оформления кредита и на какую минимальную процентную ставку может рассчитывать клиент.

Популярность «Альфа-Банка» в России

Вам будет интересно:Можно ли получить накопительную часть пенсии единовременно

Среди большого количества банков, которые предоставляют населению различные финансовые услуги, граждане стараются выбирать самую надежную компанию. По отзывам, одной из таких является «Альфа-Банк». Свидетельством доверия людей можно считать не только ежегодный прирост депозитного портфеля, но и значительный объем предоставленных кредитов.

Условия в «Альфа-Банке» многие называют сверхвыгодными и лояльными. Здесь можно получить денежный заем без лишних справок, привлечения поручителей и залога по минимальной процентной ставке. Нравится клиентам «Альфа-Банка» и быстрое рассмотрение кредитной заявки, причем решение не зависит от того, приобрел потенциальный заемщик страховку или нет.

Кредит для физических лиц несложно оформить и удобно погашать. Платежи можно вносить различными способами, включая опции интернет-банкинга и мобильного банка.

Кредитование потребителей и процентные ставки

Вам будет интересно:Постановка на учет основных средств: порядок постановки, как оформить, советы и рекомендации

На сегодняшний день компания предлагает оформить физлицам различные виды потребительских займов на сумму не более 3 млн рублей. Максимальный срок выплаты кредита, по условиям «Альфа-Банка», не может превышать пяти лет. Условия выдачи ссуды и процентные ставки для разных категорий заемщиков отличаются и имеют свои особенности. Именно поэтому подбор кредитной программы осуществляется индивидуально.

Чем выше сумма займа, тем меньше придется заплатить процентов – это правило распространяется на все актуальные предложения. Так можно подать заявку на кредит в «Альфа-Банке» сроком от одного до пяти лет на следующих условиях:

• при сумме займа от 50 тыс. до 250 тыс. руб. применяется ставка 16,99-22,49%;
• оформляя кредит размером от 250 тыс. до 700 тыс. руб., выплачивать его придется по ставке 14,99-19,49%;
• для заемщиков, которые берут в долг от 700 тыс. руб. до 3 млн руб., действует минимальный процент –от 10,99%.

Мало чем отличаются условия кредитования для держателей зарплатных карт и сотрудников партнерских компаний. Эти категории клиентов вправе рассчитывать не на три, а на четыре миллиона рублей в долг, то есть на максимальную сумму потребительского кредита в «Альфа-Банке». Физические лица, которые получают заработную плату на карту этого банка, обычно оформляют заем с более выгодной процентной ставкой.

Вам будет интересно:Как узнать контрольную информацию по карте "Сбербанка": инструкция, альтернативные способы

Требования к клиентам

«Альфа-Банк» сотрудничает с гражданами РФ не младше 21 года. При этом одним из обязательных условий является наличие постоянного места работы и регистрации по месту жительства в регионе обращения. Величина официального дохода и непрерывный стаж на последней должности также имеют значение. Чтобы подать заявку на кредит в «Альфа-Банк», необходимо отработать не менее четырех месяцев на последнем месте работы и получать заработную плату не ниже прожиточного минимума в регионе.

Невелики шансы на одобрение при запятнанной кредитной истории. А вот для обладателей зарплатных карт от этого банка вероятность принятия положительного решения выше, чем для остальных клиентов. На хорошем счету граждане, которые ранее уже оформляли здесь потребительский кредит в «Альфа-Банке». Процентная ставка для них рассчитывается индивидуально. Если верить отзывам, постоянным клиентам банка часто делают выгодные персональные предложения.

Все действующие кредитные программы рассматриваются в течение одного-двух рабочих дней. Кроме того, оформляется кредит в «Альфа-Банке» без поручителей. Предоставление залога и приобретение страховки не является обязательным требованием.

Заем без официальной работы

Если вы соответствуете ряду условий, которые выдвигает банк к заемщикам, у вас есть все шансы получить одобрение на кредит в «Альфа-Банке». По отзывам, компания выдает займы не только физическим лицам, имеющим официальный доход. Не так давно наличие постоянного источника доходов являлось самым важным требованием для оформления кредита, но на сегодняшний день большинство крупных банков принимает заявки и от безработных. Однако это не означает, что доходы совсем уж не придется подтверждать.

Чтобы получить ссуду без официального трудоустройства по минимальному пакету документов, клиент должен доказать, что имеет средства к существованию. В качестве неофициальных источников дохода банк может принять, например, авторские гонорары и прибыль от сдачи в аренду жилой или нежилой недвижимости, автомобиля. Все что нужно – заполнить заявление по форме банка. Для кредита в «Альфа-Банке» можно предоставить находящееся в собственности имущество в качестве залога.

Какие документы подготовить

Для получения кредита банку необходимо предоставить вполне «стандартный» перечень. Чем больше у «Альфа-Банка» сведений о клиентов, тем меньше бумаг потребуется. Вне зависимости от того, к какой категории относится заемщик, документом первостепенной важности является внутренний паспорт РФ. Получатели заработной платы по карте «Альфа-Банка» освобождаются от необходимости подтверждения доходов. Они, помимо паспорта, должны предоставить второй документ, удостоверяющий личность – загранпаспорт или водительское удостоверение.

Справка 2-НДФЛ – наиболее приемлемый способ подтвердить доходы для всех остальных граждан, которые рассчитывают получить кредит в «Альфа-Банке». Физические лица также должны предъявить один из документов на выбор – заверенную работодателем трудовую книжку или действующий полис ДМС.

Подать заявку через сайт

Вам будет интересно:Банкоматы «Открытие»: адреса в Москве, режим работы

Чтобы получить денежную ссуду, вовсе не обязательно ехать в отделение «Альфа-Банка» с перечнем документов. Для кредита достаточно лишь заполнить на официальном сайте специальную форму. После того как заявка будет рассмотрена, клиент будет уведомлен о решении банка SMS-сообщением или телефонным звонком менеджера.

Если кредит одобрен, необходимо привезти в ближайший офис «Альфа-Банка» пакет необходимых документов. Денежные средства заемщик может получить в этот же день после подписания договора. Кредит выдается либо наличными в кассе банка, либо перечисляется на кредитную карту.

Фиксированная ставка при повышенной сумме

«Альфа-Банк» предлагает клиентам не упустить возможность получить кредит по фиксированной ставке при условии минимальной величины займа в 250 тыс. руб. Максимальный размер кредита может достигать 4 млн руб. для держателей зарплатных карт и 3 млн руб. для остальных клиентов банка. При этом банк выдвигает требование об уровне дохода к потенциальным заемщикам. Фиксированная процентная ставка в размере 10,99% годовых устанавливается после одобрения кредитной заявки на сумму в пределах 250-3000 тыс. руб. при условии предоставления следующих документов:

• паспорта гражданина РФ;
• загранпаспорта с отметкой о выезде за границу в течение последних 12 месяцев;
• свидетельства о регистрации ТС (учитывается только иномарка не старше трех лет);
• справки 2-НДФЛ за полугодовой период.

Зарплатным клиентам для получения займа с фиксированной ставкой необходимо предоставить аналогичный пакет документов, за исключением подтверждения доходов.

Калькулятор для расчета кредита

Для приблизительного подсчета переплаты по займу каждый может воспользоваться онлайн-калькулятором потребительского кредита. «Альфа-Банк» предоставил доступ к нему на своем официальном сайте. Благодаря простой программе даже неопытный пользователь сможет без труда посчитать сумму процентов за пользование ссудой, размер ежемесячного платежа и определить, есть ли выгода в досрочном погашении.

Возможность использовать онлайн-калькулятор бесплатно является важным преимуществом. Данный финансовый инструмент позволяет выбрать наиболее интересное и выгодное предложение, а также спланировать график досрочной выплаты задолженности. Калькулятор потребительского кредита от «Альфа-Банка» используется не только клиентами этой финансовой организации, но и другими пользователями. Причем интересующие значения рассчитать здесь могут физические и юридические лица, частные предприниматели, держатели зарплатных карт. Онлайн-калькулятор отлично подойдет и для пенсионеров, желающих произвести расчеты по кредиту.

Чтобы вычислить сумму займа с учетом индивидуальных условий, действующих для различных заемщиков, необходимо совершить следующие шаги:

С помощью этого финансового инструмента можно точно узнать, какая будет применена процентная ставка, ведь диапазон этого показателя варьируется в пределах от 10,99 до 22,49%. Заполнить заявку для оформления займа можно сразу после предварительных онлайн-расчетов.

Способы погашения задолженности

«Альфа-Банк» позаботился о своих клиентах и заемщиках, предоставив им возможность оплачивать кредит несколькими способами. Самый простой и понятный для многих – это оплата непосредственно в офисе учреждения. Чтобы внести ежемесячный платеж или досрочно закрыть долг, необходимо при себе иметь паспорт. Данный вариант подходит тем, кто живет поблизости с отделением банка, однако у него есть существенный недостаток – живая очередь в кассу, для прохождения которой может потребоваться время. Этим способом оплаты пользуются преимущественно пенсионеры, которые не знают, как заплатить кредит «Альфа-Банка» через интернет.

«Альфа-Клик» – это бесплатная услуга интернет-банкинга, которая предоставляет возможность самостоятельно совершать платежи и оплачивать покупки в Сети, управляя своими счетами. Для того чтобы внести ежемесячный платеж через «Альфа-Клик», клиенту нет необходимости томиться в очередях. Все операции можно проводить через интернет-банкинг круглосуточно. Воспользоваться сервисом «Альфа-Клик» очень просто. Все, что нужно – это:

Внести средства на счет можно со счета карты «Альфа-Банка». Как оплатить кредит картой другого банка? Весьма распространенный вопрос, но на практике с этим никаких сложностей не возникает. К тому же «Альфа-Банк» не взимает комиссию за обслуживание карт других банков. Помимо пластиковых карт, существует еще один простой способ – внести платеж со счета мобильного телефона.

Кстати, гаджет также может быть полезен для оплаты займа, если скачать на него мобильное приложение. Как оплатить кредит «Альфа-Банка» через программу на смартфоне? Интерфейс приложения понятен и доступен, скачать его можно в Google Play или с официального сайта. Установив программу «Альфа-Мобайл» на мобильное устройство, необходимо пройти стандартную процедуру регистрации. Для этого потребуется ввести номер платежной карты, придумать логин и пароль к аккаунту. В личном кабинете появится раздел «Платежи», в котором нужно указать реквизиты и нажать на кнопку «Оплатить».

Также можно внести ежемесячный платеж через банкомат или терминал. Причем воспользоваться этим способом удастся даже при отсутствии банковской карты, что невозможно, например, если вносить средства через приложение «Альфа-Банка». Как оплатить кредит без карты? Каждый банкомат или платежный терминал оснащен функцией «Погашение кредита». Выбрав эту опцию, нужно ввести реквизиты договора и внести наличные. После введения купюр в приемник нужно подтвердить операцию, нажав клавишу «Зачисление на счет». Такую же транзакцию можно проводить с помощью банкоматов других банков, но в этом случае придется заплатить комиссию за услугу.

Как узнать остаток

Вам будет интересно:Страховая компания "Кардиф": отзывы, рекомендации, телефон горячей линии, адреса, график работы, условия страхования и страховая тарифная ставка

Владеть информацией о состоянии собственной задолженности имеет право каждый клиент банка. Особенно важно проверить остаток кредита в «Альфа-Банке», как правило, необходимо тем, кто собирается частично или полностью погасить заем или имеет просроченную задолженность.

Самый легкий и быстрый способ – это заглянуть в график платежей. Если оплата задолженности происходит своевременно, в нем можно увидеть информацию о долге по состоянию на каждый месяц. Если нет возможности добраться к документам, следует воспользоваться вышеуказанным мобильным приложением «Альфа-Мобайл» или интернет-банкингом «Альфа-Клик». В личном кабинете пользователя отображаются данные о последних платежах. Вся процедура займет не более пяти минут.

Проверить остаток кредита можно и по телефону, позвонив в call-центр «Альфа-Банка». В этом случае потребуется прохождение процедуры идентификации. После соединения с оператором клиенту необходимо представиться и озвучить цель звонка. Для верификации заемщику достаточно назвать кодовое слово, назвать дату рождения или паспортные данные. У оператора можно уточнить размер основного долга и сумму процентов.

При личном посещении отделения банка идентификацию проходить не нужно. Достаточно лишь предъявить паспорт, по которому специалист отыщет в базе кредитный договор и предоставит информацию клиенту. Чтобы восстановить потерянный график погашения задолженности или кредитный договор, также придется лично обратиться в банк.

Страховка по кредиту

Как уже было отмечено, факт приобретения страховки или отказ от нее никак не влияют на решение при рассмотрении кредитной заявки. Страхование не является обязательным как для потребительского займа, так и для автокредитования. При этом оформляя нецелевую ссуду, клиент имеет полное право защититься от определенных рисков. Приобрести полис можно в ОАО «АльфаСтрахование» или у другого страховщика.

В отличие от других коммерческих банков, «Альфа-Банк» не настаивает на приобретении КАСКО. В то же время компания рекомендует приобретать полис, который покроет все расходы в случае наступления страхового события (ДТП, угона автомобиля, кражи дополнительного оборудования и др.). Кроме того, оформление страховки по кредиту в «Альфа-Банке» имеет и ряд других преимуществ. Застраховав себя от рисков, клиент получит:

• более выгодные условия по займу;
• защиту от непредвиденных расходов в случае повреждения автомобиля в ДТП или его полной гибели.

От приобретения страховки не смогут отказаться только те заемщики, которые заключают с банком договор об ипотечном кредитовании. При желании клиент может дополнительно застраховать свою жизнь и здоровье.

Чтобы отказаться от страховки, достаточно сообщить о своем решении менеджеру «Альфа-Банка» по кредитам. В отзывах пользователи указывают на необходимость подачи заявления, подтверждающего нежелание оформлять полис. Отказаться от него можно даже после оформления, расторгнув договор со страховой компанией. Сделать это можно путем подачи соответствующего заявления в офис страховщика (бланк можно получить при обращении к сотрудникам страховой компании). Однако нельзя забывать о сроках: по закону, вернуть страховой взнос можно только в том случае, если с момента оформления соглашения прошло не более пяти рабочих дней.

Мнения клиентов

О кредитах в «Альфа-Банке» отзывы встречаются разные. Одни заемщики остаются недовольны высокой процентной ставкой, других же, напротив, устраивает оперативность рассмотрения заявки. Исходя из откликов пользователей можно выделить несколько основных моментов, на которые стоит обращать внимание при заключении договора о потребительском кредитовании.

Многие жалуются на навязывание сотрудниками банка страховых продуктов. Еще раз уточним: без согласия клиента страховку невозможно включить в стоимость кредита. Перед тем как подписать договор, следует внимательно прочитать его. По сути, все претензии клиентов, исходя из отзывов, вызваны невнимательностью и незнанием собственных прав. Страховка – дело добровольное, но специалисты некоторых отделений вводят людей в заблуждение и навязывают дорогостоящую услугу.

Отмечают пользователи и другую проблему – испорченную кредитную историю. Оформить ссуду, имея неблагополучный опыт выплаты предыдущего займа, непросто. В этом случае клиенту придется предоставить максимальные гарантии платежеспособности (например, использовать имущество в качестве залога, задействовать поручителей и др.). Но в этом, впрочем, нет вины банка, в котором пользователь берет новый кредит.

Недовольство высказывают люди и по поводу невозможности выбора между аннуитетной и дифференцированной схемой погашения долга. «Альфа-Банк» по умолчанию использует первый вариант. Аннуитетное погашение подразумевает ежемесячное внесение средств равными платежами. С одной стороны, такая схема удобна, ведь клиент всегда знает, сколько должен платить банку. С другой стороны, дифференцированный способ погашения является более выгодным для заемщиков, особенно при большом сроке кредита.

Положительные отзывы о кредитах в «Альфа-Банке» чаще всего оставляют держатели зарплатных карт. Для этой категории клиентов предлагаются самые выгодные условия займов и предъявляются минимальные требования по оформлению документов.