"Хочу взять ипотеку! С чего начать?" - таким вопросом задаются многие, кто решился на столь сложное и ответственное предприятие, как покупка квартиры в кредит. Действительно, вопросов много всегда, особенно, если все это впервые. Как платить, когда, кому? Когда будут готовы документы? Когда квартира перейдет в личную собственность? Попробуем разобраться со всеми этими нюансами. Итак, с чего начать покупку квартиры в ипотеку.
Что такое ипотека
Прежде чем выяснять, с чего начать покупку жилья в ипотеку, неплохо было бы выяснить, что это вообще такое. Конечно, большей части населения оно давно известно и не понаслышке, однако наверняка есть те, кто не слишком подкован в вопросе.
Вам будет интересно:Сколько зарабатывает мастер маникюра и педикюра?
Итак, ипотекой называется одна из форм залога. Есть должник - человек, желающий приобрести недвижимость, но у него не хватает денег. Есть кредитор - банк, который субсидирует должника на данное мероприятие. Есть квартира - на которую деньги и требуются.
Банк выдает необходимую сумму, а должник обязуется ее вернуть, разумеется, с процентами. Все то время, пока он выплачивает долг, жилье уже находится в его собственности, однако если по каким-либо причинам он перестал выплачивать ежемесячную сумму, банк волен распоряжаться квартирой на свое усмотрение: в частности, реализовать ее для получения обратно своих средств.
Вам будет интересно:Как безопасно продать квартиру: инструкции и рекомендации
Таким образом, квартира находится в залоге у банка, несмотря на фактическое пользование ею владельцем. Это гарантия того, что свои финансы банк назад вернет непременно.
Небольшой экскурс в историю ипотеки
С чего начать разговор? Конечно, с происхождения определения. Само понятие "ипотека" далеко не ново - ему уже много столетий. Еще в шестом веке до нашей эры древние греки оперировали данным термином. Он использовался ними для обозначения земли должника и визуально представлял собой столб, который вкапывался на этой самой земле. Именно его ипотекой и именовали. Это означало "залог", "предупреждение". На столбе висела также табличка, гласящая, что владелец данной территории выплачивает заем.
В нашей стране первый ипотечный банк возник в конце восемнадцатого столетия. Позже, однако, "лавочка" прикрылась, а началось все вновь уже после развала Советского Союза - в девяностых годах минувшего века.
Особенности ипотеки
Вам будет интересно:Хобби, приносящие доход: обзор возможных увлечений для заработка
Тем, кому интересно, как взять ипотеку и с чего начать, следует сначала понять некоторые ключевые моменты данного вида кредита. Так, например, выдают его, как правило, на длительный срок (хотя не возбраняется, разумеется, и более раннее погашение долга – если плательщик в состоянии это сделать), а процентная ставка обыкновенно ниже, чем у других видов кредита.
Существует несколько способов погашения долга, о чем тоже следует знать прежде, чем размышлять, с чего начать оформление ипотеки:
Ипотека: с чего начать?
Итак, если все взвешены "за" и "против" и решение принято, что же нужно делать в первую очередь? С чего начать оформлять ипотеку?
Перво-наперво следует определиться с тем банком, от которого хочется получить финансы. Банков в нашей стране нынче немало, несмотря на то что многим известны лишь ведущие - Сбербанк, ВТБ и иже с ними. Необходимо тщательно прозондировать информацию о нескольких учреждениях подобного рода.
Почему это первое, с чего начать ипотеку? Да потому, что в разных банках - разные условия. Где-то будет меньше процент, где-то предложат льготную программу, а где-то - еще что-нибудь. Поэтому важно узнать несколько предложений, сравнить их и выбрать наиболее для себя подходящий вариант.
Финансы поют романсы?
А вообще, главное, с чего начинать брать ипотеку, это достижение окончательной определенности с финансовыми сторонами:
- с суммой, которую хотелось бы получить взаймы;
- с той частью денежных средств, которую есть возможность оплатить в качестве первоначального взноса.
В разных банках процент, который идет в счет оплаты первоначального взноса, тоже разный, хотя отличия не очень колоссальные. Где-то это десять процентов от общей суммы (но нужно заметить сразу, подобных банков меньшинство), а где-то - пятнадцать. Правда, чаще всего, речь идет о двадцати процентах и выше (ниже может быть лишь при определенных условиях - например есть льготы для молодых учителей или для молодых семей).
Вам будет интересно:Сколько зарабатывают художники: место, условия работы, профессиональные требования, условия трудового договора и возможность его заключения на собственных условиях
Понимая, какую сумму вы способны внести сами, можно просчитать нужный размер кредита. Именно потому все это является важным шагом в вопросе о квартире в ипотеку: с чего начать ее оформление.
Период, на который будет рассчитываться ипотека, - тоже достаточно значимый момент в рассматриваемом вопросе. От количества лет напрямую зависит сумма, которую нужно будет погашать ежемесячно.
Как правило, редко кто берет ипотеку на пять лет - только те, кто действительно уверен в своих силах и готов каждые тридцать дней отдавать серьезные деньги. Обыкновенно кредит оформляют на десять, пятнадцать и даже двадцать лет. Однако здесь нужно помнить: чем дольше ипотека платится, тем больше отдается процентов. Таким образом, если у банка вы одолжили два миллиона, нужно быть готовым к тому, что вернуть придется все четыре.
Если есть вопросы
Вопросы при получении ипотеки - с чего начать и как правильно ее оформить - далеко не редкость. Они встречаются у каждого второго заявителя (если не у каждого первого). Поэтому вполне уместно и целесообразно будет обращение с просьбой о помощи и/или консультации к специалисту по ипотечным вопросам. Это можно сделать как в выбранном уже банке, так и просто зайдя в любой удобный, где имеется подобный консультант. Он ответит на все вопросы и уточнит необходимую информацию. По крайней мере, сделает более ясным то, что до сих пор оставалось весьма туманным.
Требуемые документы
Помимо прочего, нужно также собрать документы, чтобы оформить жилье в ипотеку. С чего начать здесь:
В том случае, если вдруг будут нужны какие-либо еще документы, помимо вышеуказанного списка, консультант в банке непременно должен об этом сообщить.
Да, кстати, при к каждому заявителю прикрепляется свой собственный консультант, который будет в дальнейшем с ним работать и подсказывать все действия по оформлению квартиры в ипотеку: с чего начать и что делать дальше.
Последующие действия
С чего начать оформление ипотеки, мы узнали и обсудили. Что же делать дальше, после всех этих шагов? Да все просто: подать заявку.
Раньше это можно было сделать только лично, придя в выбранный банк, при живом общении со специалистом. Нынче, в современный век технологий, подобная процедура доступна и в электронном виде. В этом случае идти никуда не надо. Достаточно просто сесть перед монитором, отсканировать все свои документы, заполнить заявку, указав о себе всю необходимую информацию, прикрепить к ней получившиеся сканы и нажать кнопку "отправить".
Рассмотрение осуществляется довольно быстро – в течение буквально нескольких часов какой-либо ответ уже точно придет. На сайте, кстати, на личной страничке пользователя, будут отображаться все процессы, происходящие с данным запросом. Идет ли обработка, отказано ли, одобрено ли – все это можно будет увидеть в режиме онлайн.
Если отказали в ипотеке
Важный момент: может случиться так, что на заявку придет отказ (все причины обязательно объясняются). Поводов для отказа может быть масса:
- неверно заполненные поля;
- плохо читаемые сканы;
- отсутствие какого-либо необходимого документа и так далее.
Все эти проблемы решаемы. А после их устранения нужно снова отправить заявку и снова ждать.
В числе причин отказа может оказаться также и тот случай, когда банк усомнится в способности человека выплатить кредит. Ему может показаться, что доходы заявителя слишком малы, чтобы взять заем. Тогда клиенту потребуется оформить еще и поручителя, то есть созаемщика. Иными словами, человека, который будет ручаться за платежеспособность страждущего обладать недвижимостью, и у которого банк сможет взять причитающиеся ему деньги в том случае, если сам же заявитель по какой-либо причине окажется все-таки финансово несостоятельным.
При оформлении поручителя также нужно будет указать о нем всю необходимую информацию, в частности, предоставить данные по образованию, справку о его доходах и тому подобное.
А есть ли разница в банках?
Люди часто спрашивают о том, есть ли разница в оформлении ипотеки в разных банках. Например, в ВТБ, в Сбербанке или в «Россельхозбанке»... И если, к примеру, оформлять ипотеку в Сбербанке, с чего начинать?
Вам будет интересно:Курс финансовой грамотности: лицевой счет в Сбербанке
На самом деле, разницы никакой нет. Будут нужны все те же самые документы, придется пройти все те же самые процедуры. Могут отличаться какие-то небольшие нюансы. Если что-то пойдет не так, об этом обязательно скажет специалист по ипотеке. С чего начать исправлять имеющиеся недочеты, он тоже непременно подскажет и посоветует. По большому счету, заявителю беспокоиться вообще ни о чем не нужно - для этого и имеется консультант. Когда же все правильно оформлено, останется только ждать решения. А потом радоваться положительному ответу и спешить заключать договор на квартиру!
Некоторые советы в помощь начинающим должникам
Чтобы было проще, специалисты по кредитованию, как правило, дают некоторые советы. Вот несколько из них:
Кое-что об ипотеке
Напоследок несколько интересных фактов:
- В первом веке до нашей эры Древний Рим победил Грецию. Вместе со многими другими трофеями к завоевателям пришла и ипотека. Древнеримский кредит был страшно выгодным: выдавался он всего под пять процентов годовых.
- В России восемнадцатого-девятнадцатого столетий кредит можно было получить, заложив свое имение (речь о помещиках, разумеется, крестьянам закладывать было нечего).
- Ипотека пропала в России с приходом большевиков и появлением Советского Союза.
- Наиболее выгодно брать ипотеку во Франции: там возвращать деньги нужно всего лишь под три процента годовых!
- Наиболее дорогая недвижимость в Швейцарии (а еще в Лондоне и Монте-Карло), но зато ипотеку в этой стране дают сроком до ста лет (в России, для сравнения, максимально – на тридцать лет).
- Девять лет назад в Штатах за год было совершено больше сделок по приобретению жилья, нежели браков.
- Существует интересная традиция у шотландцев: когда они полностью выплачивают свой ипотечный долг, то выкрашивают дверь своего домика красной краской.
- У американцев тоже есть подобная традиция. Только они не красят дверь, они вывешивают над ней летящего орла – символ свободы.
- Продолжим говорить про жителей Штатов: лишь тридцать процентов из них живут без ипотеки.
- Средний ипотечный взнос по мировым показателям равен шести процентам годовых.
В статье освещены наиболее важные нюансы, дающие ответ на вопросы о том, как взять ипотеку и с чего начать эту важную процедуру.
