04-10-2018 19:42

Кредитка "Альфа-Банка": отзывы клиентов, рекомендации, условия получения и процентная ставка

Кредитная пластиковая карта – это удобный финансовый инструмент, с помощью которого владелец оплачивает различные товары и услуги. Оформив кредитку в «Альфа-Банке», по отзывам, оплачивать задолженность можно на выгодных условиях. Закрыть кредитную карту можно в полном объеме или частично. На сегодняшний день клиенты банка могут выбрать наиболее подходящее для себя решение из широкой линейки предложений.

Принцип использования кредитной карты

На сегодняшний день деньги взаймы у банковских организаций берут множество людей. Некоторые из заемщиков попадают в неприятные ситуации по причине собственного незнания и неосведомленности об элементарных вещах. Для максимально эффективного применения кредитки, важно понимать, каков принцип действия этого финансового инструмента.

Подготовка строительной площадки: требования и нормы, подготовительные работыВам будет интересно:Подготовка строительной площадки: требования и нормы, подготовительные работы

Клиент подает заявку на кредитку в «Альфа-Банк». После одобрения займа необходимо подписать соответствующий договор – с этого дня начинается отсчитываться финансовый год. С момента совершения первой покупки по карте заемщику начисляют задолженность по процентам за использование средств, которую необходимо погашать вместе с телом кредита и комиссией за обслуживание карты. При несвоевременном внесении платежей по кредиту происходит списание с кредитных средств и задолженность перед банком увеличивается.

Вне зависимости от выбранной программы кредитования, на протяжении всего этого периода клиенту будет ежемесячно начисляться комиссия банка за обслуживание карты. Данная сумма незначительна, но все же это нужно учитывать.

Деньги в долг без процентов

По отзывам, кредитка от «Альфа-Банка» «100 дней без %» – это самая популярная программа среди клиентов компании. Виды кредитки определяются размером выданного денежного лимита. Карта может быть трех видов:

  • Classic (лимит 300 тыс. руб.).
  • Gold (лимит 500 тыс. руб.).
  • Platinum (1 млн руб.).

Особенностью данной кредитной программы является предоставление клиенту возможности вернуть долг без процентов. При оформлении карты можно выбрать одну из платежных систем Visa и MasterCard. Все кредитки от «Альфа-Банка» оснащены носителями для бесконтактного осуществления платежей.

В чем подвох

Желая оформить кредитку «100 дней» в «Альфа-Банке», по отзывам, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы такой сделки. Банковская карта с кредитными деньгами – это не просто пластиковый кошелек, который удобно всегда носить с собой и тратить на что пожелаете. Предоставление кредита – это услуга финансовой организации, пользование которой подразумевает наложение на клиента определенных обязательств. Не все держатели кредитки от «Альфа-Банка», по отзывам, справляются с возложенными на них обременениями.

Выгодно пользоваться кредитной картой сможет только человек ответственный и дисциплинированный. Этими качествами, без которых эффективно распоряжаться одолженными деньгами не удастся, должен обладать каждый клиент, готовый подписать договор. Но на практике дела обстоят несколько иначе.

Мало кто задумывается, почему банки так охотно предоставляют людям выгодные условия и дают отсрочку, позволяя не платить проценты. На самом деле о благополучии и финансовой выгоде своих клиентов «Альфа-Банк» думает в самую последнюю очередь. Как бы странно это ни звучало, но, по сути, финансовые организации зарабатывают на неумении граждан рационально тратить свои деньги, что нередко приводит к неспособности своевременно погашать существующие задолженности за короткий период. В итоге заемщику приходится оплачивать не только большие проценты за пользование кредитными средствами, но и штрафные суммы.

Условия кредитования

Какой банк дает ипотеку на комнату: списки банков, условия ипотеки, пакет документов, сроки рассмотрения, оплата и сумма ипотечной кредитной ставкиВам будет интересно:Какой банк дает ипотеку на комнату: списки банков, условия ипотеки, пакет документов, сроки рассмотрения, оплата и сумма ипотечной кредитной ставки

Таким образом, оформляя кредитку «Альфа-Банка» «100 дней без %», большинство клиентов рассчитывают на то, что смогут вернуть долг до того, как истечет льготный грейс-период. Чтобы пользоваться чужими деньгами бесплатно, достаточно просто погасить задолженность в течение установленных ста дней. В целом алгоритм выглядит так:

  • Заемщик оформляет карту.
  • После первого снятия с кредитки «Альфа-Банк» начинает действовать грейс-период продолжительностью в 100 дней.
  • До истечения беспроцентного периода держателю карты необходимо вносить ежемесячные платежи в размере не менее 5 % от суммы долга и оплачивать комиссию за пользование кредиткой.
  • Перед тем, как завершится льготный период, заемщик должен выплатить оставшуюся сумму задолженности. В противном случае начнут начисляться проценты.

От оплаты процентов клиент освобождается только в том случае, если успевает вернуть потраченные средства в течение 100 дней. Условие «Альфа-банка» по кредитке является выгодным еще и потому, что льготный период действует не только при оплате товаров или услуг, но и при снятии наличных. Причем на протяжении грейс-периода держатель карты может совершать и другие операции, однако отсчет будет идти именно с момента активации карты.

После того как вся недостающая сумма будет возвращена, беспроцентные условия возвращаются снова и будут действовать в течение последующих 100 дней с момента первой операции по карте. Если же по завершении грейс-период вернуть только часть задолженности, банк начнет начислять проценты на остаток долга.

Размер минимального платежа

Удобные условия кредиток «Альфа-Банка» в отзывах отмечают практически все пользователи, которым доводилось оформлять этот банковский продукт. Положительные отклики касаются и минимального платежа, который выступает как бы гарантией платежеспособности клиентов. Ежемесячно, вплоть до окончания беспроцентного периода, необходимо класть на счет не менее 5 % от суммы долга, но не менее 300 руб. Таким образом, к моменту погашения задолженность сократится на 15 %. Как только остальные 85 % тела кредита будут оплачены, заемщику снова будет предоставлен грейс-период.

Узнать о потраченной сумме, остатке на балансе и рекомендованной дате внесения платежа можно через банкомат, запросив выписку, или в отделении банка. Также получить эту услугу можно через мобильное приложение или в личном кабинете на официальном сайте. Клиентам, у которых подключено СМС-оповещение, приходит напоминание от банка о предстоящих пополнениях карты.

Вносить ежемесячно платеж, пусть даже минимальный, очень важно. При регулярном поступлении необходимой суммы, подтверждается платежеспособность клиента. В случае опоздания банк может прервать по карте действие льготного периода, а значит, что на всю непогашенную сумму начнут начисляться проценты.

Перечень документов на разрешение на строительство: условия, требования и нормы, порядок получения разрешенияВам будет интересно:Перечень документов на разрешение на строительство: условия, требования и нормы, порядок получения разрешения

Судя по отзывам, кредитку «Альфа-Банка» выбирают не только благодаря возможности совершать безналичные операции, но и снимать деньги в банкомате. Если делать это в течение грейс-периода, то платить проценты за пользование кредитными средствами не придется. Единственное, что стоит отметить – это лимит. С кредитки «Альфа-Банка» нельзя снимать более 50 тыс. руб. в месяц. В случае превышения ограничений, с выданной суммы взимается комиссия в размере от 3,9 до 5,9 %. Причем комиссия начисляется не на всю сумму, а только на ту часть, которая превышает 50 тыс. руб.

Как получить кредитку

Чтобы заказать карту, необходимо совершить три несложных действия:

  • заполнить заявку на сайте «Альфа-Банка»;
  • дождаться решения о выдаче карты;
  • предоставить специалистам банковского отделения документы, указанные при заполнении анкеты.

Эта финансовая организация предъявляет весьма стандартные требования к потенциальным заемщикам. Претендовать на получение кредитки «Альфа-Банка» на условиях, описанных выше, могут только совершеннолетние граждане РФ, которые имеют постоянный ежемесячный доход не меньше прожиточного минимума после удержания налогов и обязательных страховых взносов. Для каждого региона данный показатель может существенно отличаться. Например, для Москвы прожиточный минимум составляет 16463 рубля, а для Белгорода – 8281 рубля. Обязательно указываются контактные данные, включая домашний и рабочий телефоны, место регистрации и фактический адрес. Непосредственно для получения кредитки «Альфа-Банка», требуется паспорт и любой из следующих документов:

  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • любая банковская карта.

Кроме того, рекомендуется предоставлять документы, которые не являются обязательными, но повышают шансы на одобрение займа:

  • СТС автомобиля не старше 4 лет;
  • загранпаспорт, содержащий информацию о поездках за рубеж;
  • полис добровольного медстрахования;
  • КАСКО;
  • выписку об остатке депозитных средств.

Предоставив справку о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка, клиент не только увеличивает вероятность одобрения займа, но и обеспечивает себе более низкую процентную ставку по кредиту.

Использование карты будет действительно выгодным только в том случае, если заемщик сумеет уложить в 100-дневный срок и ему не придется платить проценты, насчитанные за использованные средства. В идеале за кредитку «Альфа-Банка» «100 дней без %» клиентам приходится переплачивать не более трехсот рублей (порядка 100 руб. списывается за обслуживание карты ежемесячно). В дальнейшем все зависит от того, успеет ли заемщик вернуть одолженную у банка сумму в срок. В противном случае в первый же месяц после грейс-периода клиенту придется отдать кругленькую сумму за набежавшие проценты и штраф за просрочку.

Как закрыть долг

Погасить кредитку «Альфа-Банка» можно любым из следующих способов:

  • наличными деньгами через банкоматы и терминалы компании или в кассах партнерских банков, в которых не взимается комиссия за услугу (перечень банков-партнеров имеется на официальном сайте);
  • онлайн-переводом через мобильное приложение «Альфа-Мобайл» или интернет-банк «Альфа-Клик» (с их помощью можно совершать десятки других финансовых операций);
  • СМС-переводом на номер кредитной карты;
  • электронными деньгами системы WebMoney, «Яндекс.Деньги», Qiwi.

Последние три варианта станут особенно полезными, если у клиента отсутствует возможность попасть в банк, а оплату необходимо произвести срочно. В таком случае спасти ситуацию помогут способы дистанционного внесения платежей. Наиболее удобным вариантом являются платежи через Интернет, ведь в этом случае заемщику не нужно никуда идти, заплатить можно в любое удобное время, вне зависимости от времени суток. К тому же разобраться в работе виртуальных сервисов не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Все что потребуется – это изучить специальную инструкцию. Если следовать ей, можно без проблем совершить платеж.

Чем грозит просрочка

Если плата по кредиту не была произведена своевременно или же была внесена недостающая сумма, клиенту начислят комиссию за нарушение пунктов договора. Просроченный платеж является основанием для назначения банком штрафных санкций в размере 1 % от общего долга за каждый день просрочки. Причем погашение задолженности допускается в любой день. Если вносить сумму через приложение или переводить с другой карты, сделать это можно даже в выходной день. Начисление штрафных процентов рассчитывается по сумме задолженности и количеству дней просрочки.

Кредитные программы линейки «100 дней без %»

Вне зависимости от выбранного тарифа, выпуск карты является бесплатным, также отсутствует комиссия за снятие наличных средств. Одинаковой является и ставка, по которой будут начисляться проценты в случае невыплаты долга в срок. Она составляет от 23,99 %.

Существует три кредитные программы, участники которых могут воспользоваться грейс-периодом и в течение 100 дней не платить проценты за пользование кредитом:

  • Classic (лимит 300 тыс. руб.) – стоимость годового обслуживания карты составляет 1190 руб.
  • Gold (лимит 500 тыс. руб.) – цена годового обслуживания установлена в размере 2990 руб.
  • Platinum (1 млн руб.) – за обслуживание карты на протяжении 12 месяцев взимается комиссия не менее 5490 руб.

По отзывам, условия кредиток «Альфа-Банка» «100 дней без %» одинаковы. Основное отличие – это величина кредитного лимита и стоимость комиссии за годового обслуживание. Причем нельзя точно сказать, какая процентная ставка будет предложена клиенту. Для каждого потенциального заемщика она рассчитывается в индивидуальном порядке. Чтобы она была минимальной, необходимо подтвердить свою платежеспособность и предоставить как можно больше документов. В этом случае банк сможет предложить максимально выгодные условия кредитования.

От чего зависит кредитный лимит

Эта величина устанавливается лично для каждого клиента. Максимальная сумма кредита может составлять 1 млн руб. Принимая решение об одобрении заявки и рассматривая величину займа, банк руководствуется:

  • кредитной историей клиента;
  • наличием документов, предоставленных для оформления карты;
  • частотой проведения операций по кредитке (если заявитель уже является ее владельцем);
  • графиком платежей (соблюдался ли он держателем карты ранее);
  • своевременность. погашения долга.

Назначение максимального кредитного лимита вовсе не означает, что клиенту обязательно необходимо совершать покупку или обналичивать всю доступную сумму, назначенную банком.

Отзывы о кредитках «Альфа-Банка»

На что можно потратить "Спасибо" от Сбербанка? Особенности, условия и отзывыВам будет интересно:На что можно потратить "Спасибо" от Сбербанка? Особенности, условия и отзывы

Все продукты линейки «100 дней без %» кажутся весьма привлекательными для населения. Но если обратиться к отзывам тех, кто уже имел опыт пользования кредитными картами «Альфа-Банка», можно выделить не только положительные стороны. Но все же начнем, пожалуй, с преимуществ.

Выбор в пользу этого банка люди делают из-за предоставления длительного периода льготного кредитования. Ведь 100 дней – это чуть больше трех месяцев. Этого времени вполне достаточно для того, чтобы тратить чужие деньги и не платить за это. Другой вопрос – это возврат одолженной суммы. Ведь до истечения грейс-периода нужно вернуть всю сумму, а в противном случае, начнется начисление процентов. С этим у многих возникают серьезные трудности.

Еще одно преимущество, по мнению пользователей – это возможность снимать наличные с карты в банкоматах. «Альфа-Банк» установил достаточно большой лимит для ежемесячного вывода кредитных средств без комиссии – 50 тыс. руб. Нравится клиентам и то, что оформить кредитку «Альфа-Банка» можно за 10 минут, однако в данном случае речь идет непосредственно о выдаче готовой карты. Чтобы ее получить, предварительно, за несколько дней нужно подать онлайн-заявку. Если верить отзывам, одобрение кредитки «Альфа-Банка» происходит, как правило, за несколько минут. Останется только забрать готовую карту в ближайшем отделении «Альфа-Банка» в любое удобное время.

Кстати, в случае возникновения каких-либо проблем с пластиковой картой, клиенту нет необходимости приезжать в банк. Операторы разрешают все вопросы в телефонном режиме. Все что нужно – назвать кодовое слово, которое известно только держателю кредитки.

Говоря о недостатках кредитования «Альфа-Банка», стоит отметить дорогое годовое обслуживание и высокую процентную ставку, которую приходится платить заемщикам за пользование кредитными средствами. Судя по отзывам, проценты по кредитке «Альфа-Банка» «100 дней без %» зачастую являются основной преградой для обращения в эту компанию. Сегодня можно найти и более доступные варианты.

Часто клиент выражают недовольство и по причине отсутствия всей необходимой информации на официальном сайте. В частности, отсутствуют сведения о штрафах за просроченные платежи. Для многих это является большим минусом, так как люди не хотят покупать кота в мешке. Никакой ценной информации, кроме стандартных рекламных обещаний, на сайте не найти.

Неприятно удивляет заемщиков и отсутствие бонусных программ «кэшбэк», которые действуют в кредитных программах таких банков, как «Тинькофф», «ВТБ», «Райффайзенбанк». В отзывах можно встретить массу нареканий по поводу добровольно-принудительного включения страховки в договор. От страховки можно отказаться, но сотрудники банка, оформляя кредитку «100 дней без %» нередко стараются умалчивать об этом, а порой и вовсе не сообщают клиенту, что каждый месяц с его счета будет списываться конкретная сумма.

Стоит ли оформлять кредитную карту: рекомендации

Важно понимать, что кредитная и дебетовая карты любого российского банка, в том числе и «Альфа-Банка» – это совершенно разные финансовые инструменты. И хотя они обладают схожими функциями и имеют одинаковое предназначение, это абсолютно разные продукты. В отличие от дебетовой карты, кредитная имеет ограничение, в пределах которого держатель имеет право тратить деньги банка на свое усмотрение. Заем использовать нужно с высокой долей осторожности при соблюдении определенных правил.

Наличие кредитки иногда становится неплохим дополнением семейного бюджета. Однако далеко не всего использование финансовых средств банка оказывается по-настоящему выгодным, приносит только радость и помогает в решении проблем насущных. Чтобы по достоинству оценить все преимущества кредитной программы «Альфа-Банка» с беспроцентным периодом, нужно знать об основных правилах использования карты и избегать самых распространенных ошибок.

  • В первую очередь, нужно стараться не выходить за рамки грейс-периода и не допускать просрочек, регулярно и без опозданий внося ежемесячные платежи.
  • Также не рекомендуется превышать лимит снятия наличных.
  • Тратить кредитные средства нужно с умом. Оформляя заем, важно осознавать, что использование чужих денег – это одно, а возврат долга своими кровными – совсем другое. Не стоит разбрасываться деньгами впустую.
  • Погашать долги по кредитной карте лучше всего заранее, не дожидаясь пока наступит крайний срок внесения требуемой суммы.
  • Прежде чем подписать договор кредитования, необходимо скрупулезно изучить условия договора кредитования и убедиться в том, что схема погашения задолженности является достаточно комфортной и необременительной.

Также не следует забывать, что неиспользование кредитных средств на протяжении длительного времени не освобождает от ежемесячного начисления комиссии за обслуживание кредитки. Сумма, которая списывается со счета, составляет в среднем 100-190 руб., в зависимости от тарифа. Даже если клиент не будет пользоваться займом, ему все равно придется платить комиссию. Если не оплачивать ее своевременно, начнут начисляться штрафы. Кроме того, банк иногда сам предлагает повысить кредитный лимит, но прежде чем согласиться на столь заманчивое предложение, нужно основательно взвесить все за и против и оценить свои финансовые возможности.

Особых сложностей, как несложно заметить, нет. Соблюдая эти простые рекомендации, вы сможете в течение нескольких месяцев распоряжаться деньгами без процентов. Предложения от «Альфа-Банка» интересны многим людям, поэтому действительно заслуживают внимания.



Источник